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银监系统7月罚没8487万元 农商行成重点监管对象

摘要:潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等 因违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在...

银监系统7月罚没8487万元,农商行占一半成重点监管对象

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  潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等

农商依旧是银行业违规的重点整治区域。

近期潍坊农商行麻烦不断。中国裁判文书网日前披露的山东省潍坊市奎文区人民法院刑事判决书显示,原潍坊农商行廿里堡支行行长邱某在任潍坊市奎文区农村信用合作联社南屯信用社主任时,通过指使多人组成“潍坊市农村信用社专业市场商户信用联盟”的方式,骗取潍坊市奎文区农村信用合作联社贷款共计1120万元,造成贷款本金150万元无法追回。

  因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在办理票据业务中需要确认贸易背景真实性,还需要发票。开票的问题在于授信,不管是否带敞口,最终开票银行都要承兑。银行违规办理票据业务主要涉及开票,贴现阶段的贸易背景不真实,发票用完就注销等行为。

据澎湃新闻统计,2018年7月,各级银监部门共披露199张罚单,罚没8487万元。其中,各级银监局披露50张罚单,罚没1895万元;各级银监分局披露149张罚单,罚没6592万元。

此外,该行在合规经营方面也频现漏洞。在一年多时间里,多次因违规经营遭到监管部门处罚,罚款金额近400万元。

  7月,银监会开出200张罚单,其中近三成罚单主体都是农商行,涉及的罚款占比近半,农商行被罚主因是违规办理同业业务。

具体到农商行方面,涉及农商行的罚单占比近三成,被罚没的金额占比近半,达到4148万元。

值得注意的是,上述近550万贷款损失和罚款由谁来买单?给潍坊农商行造成的巨额损失由谁负责?为此,《华夏时报》记者曾给潍坊农商行发去采访函。但截至发稿时为止,该行没有回复记者的问题。

  连续受罚

作通道、违规向房地产企业房贷

公开资料显示,潍坊农商行成立于2012年11月14日,在原潍城、奎文、坊子、寒亭四家农村信用合作联社基础上,以新设合并方式,发起设立的具有独立法人资格的股份制地方性银行机构,是山东省内首家完整意义上的城区整合组建的农商银行,服务范围覆盖潍坊辖内潍城、奎文、坊子、寒亭、高新、滨海、峡山7个区,注册资本为26.77亿元。

  8月10日,中国银监会潍坊监管分局一连发布四份行政处罚文书,其中潍银监罚决字【2018】4号是关于潍坊农商行的,因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,潍坊农商行被处以130万元的罚款;其余三份文书是对自然人杨伟娜、张新亮、苗光治的处罚,均罚款5.1万元,前两位因违规办理票据业务,后一位因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”。

近段时间,农商行频繁成为市场关注的焦点。不良率飙升、信用评级下调、净利润腰斩等标签屡屡被贴在农商行身上。

违法放贷1120万损失150万

  除上述文书,今年以来,潍坊农商行收到另外两份来自银监会的行政处罚文书和一份山东省物价局的罚单,罚款累计金额为386.58万元。

从7月份的银监系统处罚来看,农商行依旧是银行业违规的重灾区,作通道、违规接收其他银行不良资产包,违规向房地产开发企业发放流动资金贷款,未经监管部门审查批准变更股权等情况均出现在罚单上。反映到数据上,涉及农商行的罚单占比近三成,但被罚没的金额却近乎当月披露的罚款总额的一半,达到4148万元。

潍坊市奎文区法院的刑事判决书披露,2012年年中,邱某在担任潍坊市奎文区农村信用合作联社南屯信用社主任期间,为筹集资金自己使用,先后找到赵某和李某乙,让二人提供居民身份证、户口本等个人信息资料,冒充钢材经营业户,顶名为其贷款。

  来自银监会的两份文书文号分别为潍银监罚决字【2018】2号和潍银监罚决字【2017】12号,披露了潍坊农商行的违规事实分别为“办理信贷业务存在违法违规行为”、“违规房地产开发企业发放贷款,违规向不符合条件的借款人提供授信或贷款等”。

河南安阳银监分局披露的罚单显示,河南安阳商都农村商业银行因作通道、违规接收其他银行不良资产包,被罚20万元,相关责任人许永庆被警告并罚款5万元。

随后,邱某将赵某、李某乙与崔某、周某甲、张某甲、刘永德组成“潍坊市农村信用社专业市场商户信用联盟”,向潍坊市奎文区农村信用合作联社申请贷款。在该贷款评级授信调查核实工作中,邱某指使贷款具体经办人李某甲不履行贷前调查审核职责,在对贷款申请人的个体工商户营业执照、房产证、机动车驾驶证、钢材购销合同等虚假贷款材料的真实性未予核实即撰写内容虚假的调查报告,并提出将该六人评为AA级,分别授信200万元,期限2年的调查意见。

  早在2014年,潍坊农商行就被指存在违规办理贷款行为,造成银行和抵押担保人经济损失,当事人指出,“担保贷款的房产审核程序极其简单,没测量也没评估,直接拿了一些没有内容的合同书就让签字,而且最后所有的合同复印件都没有。”

违规处置不良贷款的还有山东惠民农村商业银行。银监系统罚单显示,该银行因违规发放贷款、同业融出超比例、违规处置不良贷款等被罚315万元,10名相关责任人被警告。

2012年8月10日,潍坊市奎文区农村信用合作联社与赵某等6人签订《个人最高额联合保证借款合同》,李某甲作为信用社贷款调查人、邱某作为信用社主任,先后在《农村信用社专业市场业户借款申请审批书》中签署同意意见后,潍坊市奎文区农村信用合作联社同意向赵某等6人发放160万、170万、190万和200万不等的贷款,共计1120万元。其中,邱某将赵某、李某乙及崔某的贷款占有并用于归还个人欠款。

  针对上述问题,记者致电潍坊农商行,对方表示,公司管理层正在变动,此时不宜接受采访。随后让记者将采访函发送至其个人邮箱,但截至发稿,并未收到对方的回复。

作为原银监会今年明确的重点整治的乱象之一,银行监管部门一直对银行机构违反宏观调控政策施以重拳。位于山东菏泽的山东巨野农村商业银行,由于存在违规向房地产开发企业发放流动资金贷款等违反审慎经营规则行为,被罚款255万元。

法院认为,邱某和李某甲身为银行工作人员,违反国家规定发放贷款,数额巨大并造成重大损失,其行为均构成违法发放贷款罪,对邱某判处有期徒刑2年,并处罚金人民币8万元。判处李某甲有期徒刑1年,缓刑1年,并处罚金人民币5万元。

  根据潍银监罚决字【2018】4号中提及的“违规办理票据业务”,以及对苗光治因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”的惩罚可知,票据业务或是潍坊农商行违规信贷的关键。

理财违规也是银监系统重点关注的乱象之一。吉林九台农村商业银行因未向理财产品投资人披露投资非标准化债权情况,被罚款30万元。该银行首席资金运营官梁世震也被警告并罚款5万元。

虽然邱某等人都受到了法律的制裁,但该案不但给潍坊农商行带来负面影响,同时也造成了实际损失。

  上述某银行分行行长告诉记者,开票方可能存在贿赂银行信贷人员,但比较困难,因为流程上人太多,全部疏通需要付出较大代价,但如果客户是员工关系户,再严密的风控也顶不住内外勾结,风险都是人的风险。

根据原银监会要求,商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况,理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在5日内向投资人披露。

上述贷款到期后,赵某贷款本金150万元逾期未归还。潍坊农商行将赵某及保证人起诉至奎文区法院。该院于2016年6月17日作出民事判决书,判决赵某归还所欠银行贷款本金及利息。判决书生效后,潍坊市奎文区农村信用合作联社申请强制执行。2016年11月28日,奎文区法院以被执行人暂无履行义务能力为由,裁定终结本次执行程序。

  潍坊农商行成立于2012年11月14日,在原潍城、奎文、坊子、寒亭四区农村信用合作联社基础上发起设立的股份制商业银行,注册资本为26.77亿元,法人为董兴磊。

股东领头违规,黑龙江大庆4农商行被罚3000万

也就是说,经邱某等人发放的这笔150万贷款,截至判决生效日,成了潍坊农商行的坏账。即使经过核销,该行的盈利势必会受到影响。

  目前,公司的股权被大量质押。天眼查信息显示,公司目前有145个股东,涉及到313起股权出质,其中多个股东质押了公司股权,有些甚至将股权全部用于质押。

就以往出现的情况而言,省联社及省内各地农商行集体违规、同一地区多家农商行集体违规的情况均有出现。但银监系统这次披露的是股东行与其投资的农商行间集体违规。

澳门新葡亰平台官网,违规经营被罚400万

  阿里拍卖网站也显示,潍坊农商行的股权频繁被股东进行拍卖。8月20日,股东李光文的22866股在平台上进行第一次拍卖,评估价为43445.4元,经过18次竞买,最终被牛东东以39500元纳入囊中。

7月13日,黑龙江大庆银监分局披露的罚单显示,四家辖内银行因违规办理同业业务,合计被罚3000万元。具体来看,大庆农商银行被罚1000万元,黑龙江林甸农商银行被罚700万、黑龙江杜尔伯特农商行被罚700万、黑龙江肇州农商行被罚600万元。

潍坊农商行不但曝出违法放贷大案,该行在合规经营方面也频频“中招”。记者注意到,该行的违规业务主要涉及票据业务、信贷业务和同业融出等方面。

  9月7日10:00开始,股东孙海涛的25221股股权将在平台上进行拍卖,评估价为40858.02元,起拍价为36772.22元。虽说孙海涛拍卖的股权总数比李光文的多,但是评估价却低了好几千元。

工商信息和原银监会批复文件显示,大庆农商行为黑龙江林甸农商银行第一大股东,持股20%;大庆农商行为黑龙江杜尔伯特农商行的发起银行及第一大股东,持股34%;大庆农商行持有黑龙江肇州农商行51%的股权。

早在2017年末,鲁价检处〔2017〕15号文件显示,潍坊农商行受到了山东省物价局的处罚。文件显示,潍坊农商行将应由银行缴纳的房屋抵押登记费转嫁给贷款人承担而触犯了法律。依据《价格法》第十四条规定,潍坊农商行被山东省物价局没收违法所得1760元,罚款101万多元。

  不良率飙升

原银监会在今年1月发布的《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》中强调,要抓住影子银行及交叉金融产品风险这个重点,严查同业、理财、表外等业务层层嵌套,业务发展速度与内控和风险管理能力不匹配,违规加杠杆、加链条、监管套利等行为。

2018年1月25日,中国银行业监督管理委员会山东监管局公布,潍坊农商行因“违规向房地产开发企业发放贷款,违规向不符合条件的借款人提供授信或贷款等”,依据《金融违法行为处罚办法》第十六条,《全国人民代表大会常务委员会关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》,《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定,对潍坊农商行处以警告并罚款120万元。

  潍坊农商行违规事实中的“同业融出超过监管指标”一项值得注意。

2018年7月5日,中国银行监督管理委员会山东监管局网站公布了潍银监罚决字2018]2号行政处罚文件,潍坊农商行因办理信贷业务存在违法违规行为,潍坊监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定,对潍坊农商行处以35万元罚款。

  今年以来,不少农商行均因同业业务被银监会处罚。1月16日,中国银监会运城银监分局对山西绛县农商行处于20万元罚款,原因就是同业融出资金超出监管指标。

10天后,潍坊农商银行曾发表题为《强化合规意识 坚守风险底线》一文,文中明确指出“合规是立行之本,违规是风险之源”。该文指出,在日常的工作中只有做到加强员工思想队伍建设,提高员工依法合规经营理念;加强内控管理,健全规章制度,严格落实内控管理制度,坚决杜绝违规操作和有章不循,不定期的现场检查和调取监控抽查,严格问责,将风险扼杀在摇篮里。

  1月25日,中国银监会抚顺银监分局对辽宁沈抚农商行同业融出资金超出监管要求等行为进行处罚,罚款50万元。

潍坊农商行表示,合规文化不光是一句口号,更是一代又一代农信人,为之奋斗、为之守护的精神家园。愿与合规同行,创造潍坊农商银行更加美好的明天。

  3月30日,中国银监会白山监管分局对吉林临江农商行、张丽伟等相关负责人出具了行政处罚决定书,违规事实为“同业融入/出资金超比例等”。

然而文章发表不到一个月,潍坊农商行再次接到罚单。2018年8月10日,证监会潍坊监管分局行政处罚信息公开表显示,潍坊农商行因涉及违规办理票据业务、授信业务、违规处置不良资产、同业融出超过监管指标等行为,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,潍坊农商行被处以130万元的罚款。

  有数据统计,7月以来,银监会共开出近200张罚单,罚款金额超8000万元,其中农商行在罚单数量和金额上占比分别为30%、50%左右,罚款金额为4148万元,而受罚原因多是违规办理同业业务、违规发放贷款等。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

  同业业务的监管指标,一是同业融出单一集中度指标,“127号文”规定同业融出的单一集中度为50%,《商业银行大额风险暴露管理办法》更是对同业单一客户风险暴露的集中度调整为25%。

  联讯证券董事总经理李奇霖曾表示,推出大额风险暴露原因有三,为了避免信贷过于集中;避免多层嵌套;整治同业乱象,避免资金空转,引导同业回归流动性管理的本源。二是同业融入负债占比指标,“127号文”规定同业融入占总负债的比例不得超过1/3。

  同业存单是可以交易同业存款,相当于银行向金融机构发行的短期债券。始于2013年,2015年迎来大发展。由于流动性好且信用风险低,同业存单成为债券市场重要的投资品种。

  从潍坊农商行2016年连发10张同业存单,可见其火爆一时。2016年1月21日至2月29日一个月内,潍坊农商行发行的同业存单高达10张,期限一般在6个月,涉及金额共计为34亿元。

  但在金融严监管、金融去杠杆的大背景下,同业业务发展受阻,从而导致农商行经济发展趋缓,不良贷款率不断攀升,资产质量下降。

  数据显示,2017年四个季度末农商行的不良贷款率分别为2.55%、2.81%、2.95%、3.16%,拨备覆盖率分别为194.6%、179.91%、177.57%、164.31%;2018年前两个季度,不良贷款率仍在攀升,分别为3.26%、4.29%,不良贷款率已逼近监管红线,拨备覆盖率不断下降,分别为158.94%、122.25%。

  《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中明确规定,拨备覆盖率监管要求最低可至120%,可见整个农商行的拨备覆盖率已经快要触及监管红线。

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