来自 理财保险 2019-10-30 02:52 的文章
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宁波银监局连开九张罚单,民生、交通等8家银行

摘要:宁波银监局日前连续公布了9张罚单,其中,民生银行、中信银行、平安银行、交通银行、宁波东海银行、浙商银行、华夏银行以及宁波银行8家银行均被处罚,罚款共计555万元。 罚单显示,民生银行宁波分行办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务;信贷资金被挪作他用;...

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每经记者:肖乐 每经编辑:徐豪

  宁波银监局日前连续公布了9张罚单,其中,民生银行、中信银行、平安银行、交通银行、宁波东海银行、浙商银行、华夏银行以及宁波银行8家银行均被处罚,罚款共计555万元。

10月8日,银保监会浙江监管局公布行政处罚信息显示,中信银行杭州分行、邮储银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因共被处以245万元罚款。

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  罚单显示,民生银行宁波分行办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务;信贷资金被挪作他用;违规将票据资产转为资产计划,以投资代替贴现;信贷资产分类不准确等。宁波银监局表示以上违规操作违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,被罚款250万元。

其中,对中信银行的罚款,今年来已不是第一例。今年4月至今,该行大连、洛阳、重庆、南宁、武汉等分行均收到监管机构的处罚。

图片来源:摄图网

  此外,宁波银行、交通银行宁波分行因以不正当手段违规吸收存款分别被罚款60万元、55万元,平安银行宁波分行因面签操作不审慎、贷款“三查”不到位被罚款40万元。中信银行宁波分行因代销基金业务未进行双录,贷款“三查”不尽职,受托支付管理不到位、贷款用途不真实、贷款资金未按约定使用共被罚款40万元。

中信银行又领罚单

7月4日,宁波银保监局一次性披露了35份行政处罚信息。《每日经济新闻》记者统计发现,35张罚单中,有20张指向住房按揭贷款违规,其中包括10家银行,以及10名相关个人。35张罚单罚款金额总计达到1092万元。

  不仅如此,浙商银行宁波分行此次也被处罚。该银行因贷款资金用途跟踪不到位,贷前调查不到位;贷款审查不审慎,贷后管理不到位被罚40万元。而华夏银行因未经核准,违规任命高管人员并实质履行高管职责被罚20万元,宁波东海银行因违规办理股权质押和关联交易业务,违规办理同业业务被罚款50万元。

从处罚信息来看,中信银行杭州分行存在5项违法违规事项,其中四项是个人消费贷款资金被挪用于购房、房产公司经营、购买股票、购买理财以及公募基金;最后一条是因为对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权。

住房按揭贷款管理不规范是这次宁波银保监局批量处罚的主要原因。被罚的银行覆盖了众多大行和股份行在宁波的分行,包括浦发、中信、光大、平安、广发、兴业、工行、农行、建行以及上海银行,被罚金额在20万到50万元不等。与此同时,还有10名相关个人受到警告和罚款。

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根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,浙江银保监局对中信银行杭州分行处以195万元罚款。

www.649.net,宁波银保监局对上述银行作出处罚的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,具体为,银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;未按照规定进行信息披露的;严重违反审慎经营规则的。

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事实上,中信银行今年以来多次被罚。今年8月,中信银行因存在13项违规,被没收违法所得约33.67万元,罚款2190万元,合计约2223.67万元,该笔罚没资金规模也是今年以来银保监会系统最高金额。其中,贷款领域同样是中信银行被罚的重灾区。

除了住房按揭贷款管理不规范以外,还有两家银行因涉房业务违规被罚。因房地产授信业务管理不审慎,浙商银行宁波分行被罚50万元。因违反信贷政策、违反房地产行业政策、违规开展存贷业务、员工管理不到位、向监管部门报送的报表不准确等,宁波银行被罚270万元。

此外,据不完全统计,从4月至今,中信银行大连、洛阳、重庆、南宁、武汉等分行均收到监管机构的处罚,在授信、内控、存贷款方面均有违法违规情况。

35张罚单中,还有两张百万级的罚单分别开给了建行宁波分行和华夏银行宁波分行。因财务顾问及咨询类收费质价不符、违规变相提高实体经济融资成本、违反信贷政策、贷后管理不严、违规办理信用卡业务并存在重大风险隐患等,建行宁波分行被罚款120万元,并没收违法所得58290元。华夏银行宁波分行因流动资金额度测算存在数据编造、员工行为管理严重不审慎、内控管理不到位、贷款风险分类不审慎、违规开展存贷业务,被罚230万元。

多家银行因房地产业务违规被罚

值得注意的是,在这次批量处罚中,还有两人因信用卡套现被处罚。一人被处以警告并罚款5万元,被罚原因为信用卡套现并将资金出借他人等,另一人被警告并罚款6万元,主要违法违规事实为参与信用卡套现、与企业发生非正常资金往来。

据公开信息整理,截至7月末,银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单,涉及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚,50人被禁止终身从事银行业工作,46张罚单罚没超过百万元,总罚没金额超过4.3亿元。不过,鉴于披露罚单流程和时间的滞后,仍有大批罚单在途未公示。

此外,华夏银行信用卡中心宁波分中心因信用卡业务管理严重不审慎被罚款30万元。

从银行领到的处罚案由来看,涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。最近半年多来,开出的115张银行“涉房”罚单透露出更强约束信号,多部门密集下发的文件、公开表态显示对房地产市场的监管“只紧不松”。

据券商中国此前报道显示,7月22日,云南银保监局公示了4张罚单,其中两张罚单指向银行房地产业务违规:一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品”被罚25万元;另一是浦发银行昆明分行因“个人消费贷款流入房市、股市”等6项事由被罚没277.296万元。两份罚单作出处罚决定的日期均是6月26日。

宁波银保监局7月5日一口气公布了11张涉房业务罚单。其中,宁波银行因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等事由共被处罚270万元,并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

同时,工、农、建三大国有行的宁波分行,及兴业、广发、光大、浦发、上海银行等行的宁波分行均因“住房按揭贷款管理不规范”,收到20万-50万元不等罚单,多位相关负责人被警告或罚款5万元。浙商银行宁波分行因“房地产授信业务管理不审慎”被罚50万元。

据不完全统计,近几个月来,收到房地产业务相关罚单的银行近30家,包括六大国有银行,浦发、光大、平安、兴业、浙商、招商等股份制银行,宁波银行、上海银行、南京银行等地方行。

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